7月22日起全國取消銀行開戶許可證有什么影響,要注意什么可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
楊楊
于2019-07-24 07:44 發(fā)布 ??3826次瀏覽
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莊老師
職稱: 高級(jí)會(huì)計(jì)師,中級(jí)會(huì)計(jì)師,審計(jì)師
2019-07-24 07:48
取消企業(yè)銀行賬戶許可實(shí)際上是一個(gè)平衡安全和效率的難題。“對(duì)人民銀行來說,取消許可后,賬戶實(shí)名制是我們賬戶管理的核心,也是一個(gè)底線,銀行也會(huì)遵循賬戶實(shí)名制和《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定,通過信息共享和大數(shù)據(jù),通過交叉驗(yàn)證的方式實(shí)現(xiàn)各方面的身份核驗(yàn)。”
對(duì)商業(yè)銀行來說,取消許可工作的推進(jìn)亦伴隨著商業(yè)銀行與客戶之間賬戶業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。工商銀行運(yùn)行管理部總經(jīng)理毛群介紹稱,工行推出中小微企業(yè)便捷開戶模式,對(duì)一些低風(fēng)險(xiǎn)的賬戶支持企業(yè)的法人代表在線上錄制視頻,表達(dá)賬戶開立辦理的意愿,不需要專程前往營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行面簽。另外,在賬戶服務(wù)模式上,工行利用其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì),為異地經(jīng)營企業(yè)免去了前往注冊(cè)地開戶的繁瑣流程。
取消許可之后,人民銀行會(huì)將管控重點(diǎn)從行政許可轉(zhuǎn)到企業(yè)銀行賬戶事中和事后監(jiān)測上。一方面,人民銀行在企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理制度中,對(duì)于商業(yè)銀行防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)制定了很多細(xì)節(jié)的規(guī)定;另一方面,人民銀行分支行要加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)的管控,其中包括通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查等,對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問題,進(jìn)行處置約談通報(bào)。此外,還要建立一個(gè)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng),在已有的技術(shù)手段基礎(chǔ)上,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的模型。
談及這是否意味著賬戶監(jiān)管的放松,嚴(yán)芳表示,不排除一些商業(yè)銀行為了拉存款可能會(huì)放松要求,“但是有一點(diǎn),取消許可之后,商業(yè)銀行要獨(dú)立的承擔(dān)所有賬戶全生命周期的一個(gè)監(jiān)管和管理。”
以中國銀行為例,中國銀行交易銀行部總經(jīng)理李芒介紹稱,在事后監(jiān)管方面,中國銀行完善賬戶交易的監(jiān)測模型,通過中銀集團(tuán)一體化的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分析平臺(tái),內(nèi)嵌賬戶監(jiān)測模型,自動(dòng)篩查異常交易,生成預(yù)警信息,實(shí)現(xiàn)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別評(píng)估整改和控制,提升業(yè)務(wù)的合規(guī)水平。同時(shí)我們也進(jìn)一步完善內(nèi)控制度和責(zé)任追究制度。
“但風(fēng)險(xiǎn)防范不是人民銀行和商業(yè)銀行金融系統(tǒng)的事,是全社會(huì)的事,也是一個(gè)企事業(yè)單位應(yīng)該自覺的行為,”





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2019-07-24 08:09
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2019-07-24 09:06